1. Хадгаламжийн доод ба дээд хязгаар
SBI зэрэг ихэнх засгийн газрын банкууд тогтмол орд бий болгох Rs 1,000 нь хадгаламжийн доод хязгаар байна. Гэсэн хэдий ч хувийн банкууд хамгийн бага хадгаламжийн дээд хязгаартай байдаг. Та Rs нь хамгийн бага ордын ICICI банкны тогтмол орд хамрагдахыг болно 10,000 Ерөнхий харилцагч болон Rs нь 2,000 насанд хүрээгүй тогтмол орд. HDFC банкны хувьд хадгаламжийн доод хэмжээ нь 5,000 Rs байна. Дээд хязгаар гэж байхгүй боловч хэрэв хадгаламж нь Rs 1 crore-ээс дээш байвал үүнийг задгай хадгаламж гэж нэрлэдэг бөгөөд ерөнхийдөө тогтмол FDs-ээс өндөр хүүтэй байдаг.
2. Хүүгийн тогтмол хадгаламжийн хүү
Банкны FD нь тогтмол хугацаатай хүүгийн тогтмол хүүг явуулдаг. Хэрэгцээ шаардлагаас хамааран сонгож болох сар, улирал, хагас жил эсвэл хуримтлагдсан гэх мэт өөр өөр хүүгийн сонголтууд байдаг. Эзэмших хугацаа нь 7 хоногоос арван жил хүртэл богино байж болно. Хэн нэгний хэрэгцээнээс хамааран FD-ийг 1, 2, 5 эсвэл 10 жилийн турш нээж болно. Зарим үед банкууд 444 хоног буюу 650 хоног гэж хэлэх тусгай эрхтэй байдаг. Хөрөнгө оруулалт хийсний дараа хүүгийн хувь хэмжээ нь бүхэл бүтэн эзэмшлийн хувьд тогтмол хэвээр байна. Хамгийн чухал нь бүх банкууд бүх эзэмшлийн талаар ахмад настнуудад 0.5 хувийн нэмэлт хүүг санал болгодог.
3. Хуримтлагдах ба хуримтлагдах бус FD
Хуримтлагдсан FD-ийн тусламжтайгаар та тогтмол интервал дээр олсон сонирхлыг дахин хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой. Ингэснээр та нийлмэл ашиг тусыг олж авах бөгөөд хуримтлагдсан хүү нь дуусгавар болоход/ эдэлсний эцэст / хүлээн авдаг. Гэсэн хэдий ч, хуримтлалгүй FD-ийн хувьд хүүг сар бүр эсвэл жил бүр тогтмол интервалаар дансанд тооцдог.
Хуримтлагдсан тогтмол хадгаламжийн хүүг ихэвчлэн улирал тутам тооцож, үндсэн хөрөнгөөр дахин хөрөнгө оруулалт хийдэг. Тиймээс хуримтлагдсан FDs нь урт хугацааны зорилгод хүрэхийн тулд хөрөнгө оруулалт хийх үед тохиромжтой. Нөгөө талаар хуримтлалгүй FDs нь ерөнхийдөө өдөр тутмын зардлаа хангахын тулд хүүгийн орлого шаарддаг тэтгэвэрт гарсан хөрөнгө оруулагчид болон тэтгэвэр авагчдад тохиромжтой байдаг.
4. Дутуу Гарах
Таны FD хугацаа дуусахаас өмнө гэнэтийн хэрэгцээ гарч болзошгүй эсвэл өндөр хүүтэй давуу талыг ашиглахын тулд хадгаламжаа өөр санхүүгийн байгууллагад шилжүүлэхийг хүсч магадгүй юм. Иймэрхүү нөхцөл байдлыг урьдчилан таамаглаж, дутуу татан авалтын төлбөрийг харах шаардлагатай бөгөөд банк үүнийг зөвшөөрөх эсэхээс үл хамаарна.
5. Эзэмших
Ихэнх банкны тогтмол хадгаламжийн эзэмших хугацаа 7 хоногоос 10 жилийн хооронд хэлбэлздэг. Гэсэн хэдий ч IDBI bank гэсэн хоер банк 20 жилийн хугацаатай эзэмших боломжийг санал болгодог. IDBI банкны тохиолдолд 20 жилийн орд нь зөвхөн тогтмол төлбөрийн сонголт, хуримтлагдсан үгүй биш хийж болно.Нөгөө талаас Citibank, Standard Charted, Deutsche Bank зэрэг гадаадын ихэнх банкууд дээд тал нь 5 жилийн хугацаатай л байдаг.
6. FD-ийн эсрэг зээл
FD-д хөрөнгө оруулах нь хөрөнгө оруулагчдын сонгох боломжтой зээлийн байгууламжтай хамт ирдэг бөгөөд энэ нь энэ хадгаламжийн схемийн гол давуу талуудын нэг юм. Санхүүгийн аливаа онцгой байдлын үед хөрөнгө оруулагчид өөрийн хадгаламжийн 90 хүртэлх хувийг FDs-ийн эсрэг зээл авах боломжтой. Хамгийн их эзэмших эрх нь FD-ийн хамгийн их эзэмших эрх хүртэл хязгаарлагдсан тул та хадгаламжийн схемийн хамгийн их эзэмших эрх хүртэл зээл авах боломжтой.
Банкууд ихэвчлэн FDs-ийн эсрэг зээлийн холбогдох FD-ийн хүүгээс 0.5 хувиас 2 хувь хүртэл хүү төлдөг. Тухайлбал, SBI нь 6.25-7.25 хувийн хүүтэй FDs-ийн эсрэг зээлийг санал болгодог. Банкийг сонгохдоо FD-ийн ханшаас хамгийн бага тархалтыг санал болгодог банкийг харьцуулж, сонгоорой.
7. Татвар
Банкны FD дээр олсон хүү хэн нэгний орлогын албан татварын хавтангийн дагуу татвар ногдуулах юм. Хүүгийн орлогын хэмжээ нь “бусад эх үүсвэрээс олсон орлого” – д нэмж, дараа нь татвар ногдуулдаг. Жилийн 7.5 хувийн банкны тогтмол хадгаламжид 5 хувь, 20 хувь, 30 хувийн татварын хаалтанд татвар төлөгчдийн татварын дараах тайлан нь 7 хувь, 5.94 хувь, 5.16 хувь байхаар тус тус ажиллаж байна.
Хадгаламж эзэмшигчид хүү төлөхөөсөө өмнө банкны эх үүсвэрээр буюу арван хувийн татварт татвар суутгах естой боловч хүүгийн орлого нь санхүүгийн жилд 40,000 төгрөгөөс давсан тохиолдолд л төлөх естой байдаг. TDS-ийн хасалтаас зайлсхийхийн тулд 15g/ Form 15h маягтыг банкин дээр гаргаж болно.
Цаашилбал, бүх банкуудад банкны FD хадгаламж 5 жилийн татвар заасан байдаг. Ийм хөрөнгө оруулалтын хэсэг 80C дор татварын ашиг тусыг хангасан.санаарай, тогтмол орд ялгаатай нь, ямар ч дутуу гарах тэдний дотор цоож-д хугацаа таван жил байдаг шиг тэдэнд зөвшөөрнө.